Comment investir dans votre entreprise : ce que vous devez savoir avant de vous lancer

La superstar de l'entrepreneuriat que vous suivez sur Instagram vient de publier une publication sur le nouvel équipement vidéo qu'elle a acheté pour son entreprise. Votre groupe Facebook préféré est en ébullition à propos de leurs dernières campagnes de marketing. Et votre meilleur partenaire professionnel vient d'élargir sa gamme de produits en passant une grosse commande d'inventaire.

Est-il temps pour vous aussi d’acquérir du nouvel équipement vidéo, de réfléchir à des textes publicitaires ou de commander plus de stocks ? Non, du moins pas avant d’avoir élaboré un business plan solide.

Que l'idée d'investir dans votre petite entreprise vous passionne ou vous effraye, des préparatifs adéquats vous aideront à prendre la bonne décision pour votre entreprise.

Pour déterminer la manière, le moment et la pertinence d'investir dans votre entreprise, vous devez tenir compte de trois éléments principaux :

1. Les finances de votre entreprise
2. Vos finances personnelles
3. Vos objectifs

En comprenant bien ces trois facteurs, vous serez mieux placé que la plupart des propriétaires d'entreprise pour prendre les bonnes décisions quant au montant à investir dans votre entreprise.

Comprendre les finances de votre entreprise

Avant de décider d'investir de l'argent dans des améliorations et des projets d'entreprise, vous devez comprendre les principes de base des finances de votre entreprise. Plus précisément, il est utile de connaître :

• le montant que vous pouvez raisonnablement investir

• les prévisions générales de votre année

• vos flux de trésorerie

Cela peut sembler empiéter sur le travail de votre comptable, mais une chose est sûre : si votre comptable peut tout à fait être un conseiller de confiance et même un proche, il n'est pas votre directeur financier. En fin de compte, c'est à vous de prendre les meilleures décisions financières pour votre entreprise.

En fin de compte, c'est à vous de prendre les meilleures décisions financières pour votre entreprise.

Les conseils des comptables et des planificateurs financiers sont inestimables pour vous aider à trouver vos repères, mais que vous choisissiez de faire une pause ou d'avancer à plein régime, c'est à vous de décider : en tant qu'entrepreneur à la tête d'une petite entreprise, vous serez toujours le décideur.

Combien pouvez-vous investir ?

C'est une question délicate, car la réponse dépend de nombreux facteurs.

Si vous n’êtes pas prêt à contracter un prêt pour petites entreprises, à convaincre des investisseurs de votre entourage, ou à approcher des sociétés de capital-risque pour lever des fonds, renoncer à une rémunération est une solution simple pour le financement personnel. C'est ce qu'a fait Steven Smith lorsqu'il a développé Evein Luxury Car Care.

« Je ne me suis pas versé de salaire pendant les 3 ou 4 premiers mois, et j'ai réinvesti chaque centime dans les publicités et nos designs d'emballage, pour m'assurer de croître le plus rapidement possible. Après quelques mois à ajuster nos publicités pour obtenir de meilleurs retours, nous recevons désormais le même montant de revenus pour un tiers du prix — ce qui nous a permis de tripler notre budget publicitaire sur les annonces les plus performantes et d'avoir un succès massif. »

« Si j'avais pris un salaire au début, nous n'aurions pas pu apprendre et dépenser de l'argent en publicités pour voir ce qui fonctionnait »

Ne pas prélever d'argent sur son entreprise pour se payer n'est pas une option pour tout le monde, mais Steven soulève un point important : l'argent que vous investissez dans votre entreprise doit bien venir de quelque part.

L'argent que vous investissez dans votre entreprise doit bien venir de quelque part.

L'une des méthodes les plus accessibles pour gérer vos finances d'entreprise et déterminer d'où proviendra cet argent consiste à donner la priorité au profit. C'est un système simple décrit dans le livre Le profit d'abord de Mike Michalowicz.

Michalowicz divise les revenus des petites entreprises en quatre catégories :

• Rémunération du propriétaire

• Dépenses d'exploitation

• Impôts

• Bénéfice

La part de vos revenus allouée à chaque catégorie dépend de votre secteur d'activité et de la taille de votre entreprise. Michalowicz propose quelques formules simples à suivre dans le livre. Voici un exemple, avec des chiffres réels.

Supposons que votre entreprise réalise 4 000 € de ventes par mois — c'est votre revenu total.

• Rémunération du propriétaire : 40%

• Dépenses d'exploitation : 40%
• Impôts : 15 %

• Bénéfice : 5 %

Vos soldes de compte ressemblent donc à ceci chaque mois :

• Rémunération du propriétaire : 1 600 € (pour vous payer)

• Dépenses d'exploitation : 1 600 € (pour couvrir les dépenses)

• Impôts : 600 € (pour payer les impôts)

• Bénéfices : 200 € (à prendre comme bénéfice)

La manière dont vous répartissez chaque catégorie est flexible et dépend des réalités de votre entreprise. Peu importe vos revenus, ou le pourcentage que vous allouez à votre rémunération, vous aurez ainsi un aperçu clair de la répartition des liquidités à un niveau élevé, et vous saurez où trouver de l'argent à investir si cela vous convient.

Dans l'exemple ci-dessus, si vos dépenses d'exploitation sont juste suffisantes pour couvrir le coût des marchandises vendues et vos dépenses mensuelles, vous ne pourrez pas prélever des fonds pour investir dans votre entreprise. Il vous faut donc réduire votre rémunération, ou ne pas prendre de bénéfice pour le moment — il s’agit de deux options d'investissement viables, mais vous êtes le seul à pouvoir décider laquelle est la bonne.

Vous êtes le seul à pouvoir décider quelle option est la bonne.

Et oui, l'argent que vous mettez de côté pour les impôts est intouchable. Évitez-vous du stress et de la peine inutiles lors de la période fiscale en laissant vos économies fiscales de côté.

Quelle est votre prévision annuelle ?

Peut-être que votre entreprise est récente, en pleine croissance, ou sujette à des variations saisonnières. Dans tous les cas, une vision mensuelle de votre activité ne vous donnera peut-être pas les informations dont vous avez besoin pour prendre une décision éclairée concernant vos investissements.

C'est là qu'intervient la prévision annuelle. Ce modèle de prévision est conçu pour les entreprises saisonnières, mais il peut également vous aider à planifier votre année pour avoir une vue d'ensemble de ce qui vous attend. Il peut également vous aider à équilibrer vos dépenses tout au long de l'année. Si vous souhaitez investir dans une refonte de site web hors saisonnalité, c'est tout à fait acceptable, tant que vous gardez un œil sur votre année entière — et que vous ne vous retrouvez pas dans le rouge à la fin de l'année à cause de cela.

Comment est votre flux de trésorerie ?

Que vous utilisiez un calculateur de prêt commercial, que vous réfléchissiez à la manière de dépenser un prêt, ou que vous décidiez de la répartition de votre budget de dépenses d'exploitation mensuelles, il vous faudra vous familiariser avec votre flux de trésorerie avant de prendre des décisions d'investissement importantes. De cette façon, vous ne vous retrouverez pas dans l’incapacité de couvrir votre prochaine commande d'inventaire parce que vous avez pris un gros risque et que vous avez trop dépensé pour une campagne publicitaire sur Facebook.

Comprenez vos finances personnelles

Vous vous dites probablement, « Attendez, on parle bien de mon entreprise, et non de mes finances personnelles ? »

Vous avez raison, mais votre entreprise en ligne sert à gagner de l'argent, et il y a de fortes chances que vous comptiez sur une partie de ces revenus pour payer vos factures. Même si votre situation financière personnelle vous permet de ne pas dépendre des revenus de votre entreprise, il s'agit d'un bon point de repère avant de prendre des décisions clés sur la manière dont vos ventes influent sur votre entreprise.

Votre entreprise est-elle votre principale source de revenus ?

Si ce n'est pas le cas, et que vous vous reposez sur d'autres revenus, vous aurez plus de flexibilité quant à votre rémunération. C'est l'un des avantages d'utiliser votre emploi à temps plein pour soutenir votre complément de revenu. Vous ne minimisez pas seulement votre risque d'investissement : vous pouvez également vous permettre d’extraire un « salaire » plus bas de vos revenus d'entreprise, et réserver ces fonds à la croissance de l'entreprise.

Si votre entreprise est votre principale source de revenus, tout n'est pas perdu. Cela signifie simplement que vous devez prêter un peu plus d'attention à vos finances personnelles, afin de pouvoir prendre les meilleures décisions pour vous-même et pour votre entreprise.

Comment vous allouer un salaire raisonnable

En tant qu'entrepreneur, vous êtes à la fois celui qui fixe le salaire et celui qui le reçoit. Le montant que vous allouez à votre rémunération en tant que propriétaire d'entreprise dépend de vous, et cette décision aura inévitablement un impact sur le montant d'argent restant à réinvestir dans votre entreprise.

C'est pourquoi il vous faut absolument comprendre vos finances personnelles. Si vous savez combien d’argent vous avez besoin pour vivre, vous pourrez allouer précisément cette somme à la rémunération du propriétaire, et si vous êtes en mesure de réduire vos dépenses quotidiennes, alors vous libérerez de l'argent qui pourra être réinvesti dans l'entreprise.

C'est ainsi que Jay Yi et Lauren McPherson, de Succuterra, ont abordé l'intersection de leurs finances d'entreprise et de leurs finances personnelles.

« Quand je repense à nos débuts dans le e-commerce, nous étions extrêmement frugaux et très prudents avec nos dépenses parce que tout était nouveau. C'est effrayant de penser que tu pourrais perdre de l'argent, surtout quand tu n'en as pas beaucoup, comme c'était notre cas. En ce qui concerne notre rémunération, nous prenons seulement ce dont nous avons besoin pour maintenir le style de vie que nous voulons. Le surplus est directement reversé dans l'entreprise pour la développer. »

Voici quelques façons de déterminer combien coûte réellement votre style de vie.

1. Utilisez une application de budget

Commencez à utiliser une application de budget comme Mint ou Linxo. En les connectant à vos comptes bancaires et cartes de crédit, vous aurez rapidement un aperçu de vos dépenses réelles et vous pourrez les comparer à vos revenus nets.

2. Surveillez vos comptes

Examinez vos relevés bancaires des derniers mois. Passionnant, n'est-ce pas ? Mais la meilleure façon de comprendre vos habitudes de dépenses est de les regarder réellement. Si vous voulez les comprendre maintenant, et non dans quelques mois, ces données seront d'une grande aide.

Rédigez un plan de dépenses mensuel qui a du sens. Vous pouvez envisager des changements radicaux, comme couper toutes les dépenses liées aux restaurants, mais si ce n'est pas le cas, soyez honnête avec vous-même et établissez un plan facile à respecter.

3. Tenez compte des situations exceptionnelles

N'oubliez pas de tenir compte des dépenses exceptionnelles (paiements annuels, etc.) et des urgences. La plupart des professionnels financiers conseilleront aux entrepreneurs d'avoir trois à six mois de salaire économisés dans un fonds d'urgence, juste au cas où.

Une fois que vous connaissez vos dépenses mensuelles nécessaires pour maintenir le style de vie que vous souhaitez, vous aurez une meilleure idée du salaire que vous pouvez vous verser.

En fin de compte, vos décisions financières se résument à des priorités, et nous ne sommes pas là pour établir vos priorités. Une fois que vous avez une compréhension complète de vos finances personnelles et de vos finances d'entreprise, vous pourrez prendre des décisions plus éclairées sur la manière d'utiliser votre argent pour atteindre vos objectifs. C'est la partie amusante.

Connaissez vos objectifs

Maintenant que vous avez des bases solides sur les chiffres, il est temps de réfléchir à ce qui vous motive réellement, autrement dit à vos objectifs.

Une fois que vous êtes prêt à investir, planifier la répartition des fonds est le prochain grand défi. Allez-vous investir dans des stocks ? Dans ce nouvel appareil photo sophistiqué pour prendre de meilleures photos ? Peut-être souhaitez-vous travailler avec un expert Shopify pour améliorer votre boutique ?

Pour Succuterra, la grande étape a été de sauter le pas vers un espace de vente au détail.

« Nous avons commencé de manière extrêmement frugale, en expédiant depuis notre maison et en livrant les produits à la poste à la main, mais à mesure que les ventes ont augmenté, nous savions que nous devions évoluer. L'une des plus grandes décisions financières que nous avons prises a été de cesser de remplir les commandes depuis notre maison et d'ouvrir un magasin de détail. C'était un énorme pas pour nous et terrifiant, mais nous avions l'impression de n'avoir pas d'autre choix. Nous travaillions tous les deux à plein temps à l'époque et nous ne pouvions tout simplement pas continuer à ce rythme (travailler toute la journée puis rentrer chez nous pour préparer les commandes) si nous voulions évoluer. »

Quel que soit votre objectif, il existe quelques critères clés qui permettent d’affiner une idée avant d’investir.

Quelle est votre hypothèse ?

Investir dans votre entreprise devrait idéalement commencer par la formulation d’une hypothèse claire. Si celle-ci peut prendre la forme d'une intuition personnelle, il devrait y avoir au moins un lien entre une activité et la valeur commerciale qui en découle. Si votre investissement potentiel n'est pas directement lié aux ventes, assurez-vous simplement d'avoir une justification tout aussi claire.

Par exemple, peut-être que vous vendez un produit complexe (par exemple, du matériel photo) et que vous pensez que du contenu éducatif pourrait aider les clients à en tirer plus de valeur. Ou peut-être que vous vendez des produits de beauté haut de gamme et que vous êtes convaincu que les influenceurs sont le moyen idéal de pénétrer ce marché.

Dans les deux cas, gardez votre entreprise en tête et liez l'activité à la valeur créée pour l'entreprise est fera que votre hypothèse sera meilleure qu'une simple supposition aléatoire ou une imitation désordonnée de tactiques.

Quels sont vos indicateurs clés ?

On peut dire sans risque de se tromper que vous voulez voir quelque chose se produire lorsque vous dépensez cet argent. Quelle partie de votre petite entreprise pensez-vous voir se développer grâce à cet argent, et quels chiffres pouvez-vous suivre pour vous assurer que c'est bien le cas ?

Le suivi de vos indicateurs clés peut impliquer de mettre en place un rapport Google Analytics personnalisé, ou garder un œil sur la performance de vos emails promotionnels et transactionnels. Quels que soient les outils ou les données que vous utilisez, assurez-vous de connaître à l'avance vos indicateurs de performance clés (KPI) avant de dépenser de l'argent.

En savoir plus : Analyse ABC : comment gérer et optimiser les stocks

À quel moment procéder à une réévaluation ?

Prendre une décision peut être effrayant, surtout lorsqu'il s'agit d'argent. Si vous investissez dans des publicités Facebook, cela signifie probablement que vous renoncez à d'autres investissements possibles pour votre entreprise. Il y a potentiellement des dizaines de « bonnes » opportunités que vous devrez ignorer pour vous consacrer pleinement à votre meilleure option.

Pour rester sur la bonne voie, vous pouvez établir des objectifs pour vos indicateurs clés et définir un calendrier pour réévaluer votre décision. Voici comment Jay et Lauren de Succuterra ont agi.

« Bien que nous ne limitions pas nos dépenses publicitaires à un certain budget, nous nous fixons des objectifs précis en termes de retour sur investissement. Notre objectif est un retour minimum de 3:1, mais il fluctue généralement entre 3:1 et 5:1. »

Si le retour sur investissement de Jay et Lauren tombait en dessous de 3:1 — c'est-à-dire s'ils ne gagnaient pas 3 € pour chaque 1 € dépensé en publicités — ce serait un signe clair qu'il est temps de réévaluer leurs dépenses publicitaires.

Alors, est-il temps d'investir ?

Compte tenu de tous ces éléments, il n'existe pas de réponse unique à la question de savoir si c'est le bon moment d'investir dans votre entreprise ou quel est le meilleur investissement pour votre entreprise. Cela dépendra toujours des finances de votre entreprise, de vos finances personnelles et de vos objectifs.

Si vous êtes satisfait de la situation de votre entreprise et que vous n'êtes pas particulièrement intéressé par une expansion pour le moment, c'est très bien. Toutes les entreprises n'ont pas besoin de croître et de se développer, et la peur de manquer une occasion ne devrait pas vous convaincre du contraire.

En revanche, si vous souhaitez réellement développer votre entreprise et que vous avez les moyens d'investir, vous disposez désormais des informations nécessaires pour prendre des décisions solides qui profiteront à votre entreprise, et vous pourrez les réévaluer si nécessaire.