7家最受小企业欢迎的支付处理公司

如果客户能够轻松地用信用卡付款，并且资金能立即出现在你的商业支票账户中，那该多好啊！不幸的是，小企业主并没有那么轻松，但他们可以通过使用支付处理器来实现几乎无缝的支付体验。

什么是支付处理？

支付处理是一种企业对企业（B2B）服务，使小型商家能够接受来自多种来源的付款，包括借记卡、信用卡、移动钱包、自动清算所（ACH）银行转账，以及先买后付（BNPL）交易。它们在交易的客户和商家两端提供支付服务。

• 支付处理器为客户提供支付接口。支付处理器提供支付网关，这是客户使用各种支付方式完成交易的媒介。对于线下销售，这通常是一个能够接受信用卡、借记卡、非接触式移动支付应用、现金，有时还包括礼品卡的物理销售终端。对于在线支付，支付网关是一个数字应用程序接口（API），允许客户在结账过程中输入支付信息。支付处理器必须保护客户的财务信息，并确保安全的结账体验。
• 支付提供商为商家提供简单、安全的收款方式。对于大多数商家而言，支付提供商主要作为信用卡处理器运作。它使小企业主能够接受信用卡和借记卡支付，以及来自移动钱包（如Apple Pay）的其他支付，然后将这些支付余额转入商主的支票账户。支付处理器会收取交易费用，通常约为总购买金额的3%。一些还可能收取账户维护的月费。

近年来，支付处理公司在市场上迅速崛起，为小企业主提供了多种选择，以便将客户的付款引导到他们自己的商业支票账户。以下是七家在小企业社区中获得相当市场份额的支付处理公司。

7家热门支付处理公司

1. PayPal
2. Square
3. Shopify Payments
4. Amazon Pay
5. Clover
6. Stripe
7. Chase Payment Solutions

1. PayPal

PayPal从最初的点对点支付服务（朋友之间可以相互偿还共享费用，如餐厅账单和度假租赁）发展而来，如今提供一体化的支付方案。

• 处理选项：许多商家将PayPal用作信用卡处理公司，但它也与Apple Pay和Google Pay等移动钱包账户集成。商家可以使用PayPal的Braintree服务接受来自客户银行账户的ACH直接借记支付。此外，PayPal还提供BNPL服务，这显示了这一资金选项在现代消费者中的吸引力。
• 费用：PayPal维护着庞大的费用表，不同支付类型的费率各不相同。商家特别关心信用卡处理费用，PayPal对此收取购买价格的3.49%加49美分（约人民币3.5元）的交易费。

2. Square

Square推出的移动支付终端与商家的智能手机和电脑同步，使商家能够随时随地处理卡支付。Square现在还支持在线支付，并通过其Cash App支持点对点支付。

• 处理选项：Square以其面对面的交易服务而闻名。商家可以使用名为Square Reader的设备，通过刷卡、芯片卡插入和非接触式支付来处理信用卡和借记卡。最新的Square Reader还可以处理非接触式移动钱包交易。在网上，Square提供Square Checkout API来支持网站的结账过程。该公司还通过其姐妹产品Cash App进入点对点支付领域。（Square和Cash App均为Block Inc.所有。）
• 费用：Square的费用在主要支付处理器中属于最低水平。大多数线下销售的费用为购买价格的2.6%加10美分（约人民币0.7元）的交易费。在线Square Checkout支付的费用为购买价格的2.9%加每笔交易30美分（约人民币2.1元）。可在Square网站上查看完整费用表。

3. Shopify Payments

Shopify Payments以行业标准费率处理支付，但它增加了客户服务组件，并帮助处理信用卡拒付。它是整体Shopify平台的一部分，采用订阅模式。月费14.44美元（约人民币100元）起，一年起签。

• 处理选项：Shopify Payments处理商家所需的所有标准支付，包括信用卡、借记卡、移动钱包（如Apple Pay和Google Pay）、BNPL，甚至加密货币。值得注意的是，Shopify商家不必使用Shopify Payments作为其在线结账提供商。他们可以使用Shopify平台来管理整体在线商店，但可以选择第三方供应商（如PayPal或Apple Pay）来处理结账。
• 费用：Shopify Payments提供分层处理费用，具体取决于消费者的Shopify订阅类型。信用卡佣金范围为2.4%至2.9%，所有基于卡的购买均需支付30美分（约人民币2.1元）的交易费。

4. Amazon Pay

Amazon Pay将亚马逊客户与非亚马逊网站连接起来。Amazon Pay API允许客户使用其存储的亚马逊支付信息完成交易，结合安全性和便利性。

• 处理选项：Amazon Pay吸引希望将其支付和地址信息迁移到其他网站的亚马逊客户。这加快了结账过程，并让客户放心他们的数据安全。Amazon Pay还可以处理信用卡和借记卡交易，即使这些人没有亚马逊账户。它不接受其他支付选项。
• 费用：Amazon Pay的标准费用为每笔交易2.9%的佣金加30美分（约人民币2.1元）的处理费。

5. Clover

Clover的服务主要针对面对面的交易。它与Square有很多重叠，包括使用专有的读卡器来促进销售终端的卡和移动钱包购买。它在餐饮行业获得了特别的追随者。与Shopify类似，Clover提供一体化的商户服务，并附带月度订阅。这些服务包括Clover的支付处理能力。

• 处理选项：Clover支持接受来自信用卡、借记卡、Venmo、PayPal和Google Pay、Apple Pay等移动钱包的支付。大多数商家专注于其销售终端（POS）功能，但Clover软件也可以支持在线购买。
• 费用：Clover根据你的行业、所购买的硬件和所需的业务支持软件提供多种定价选项。在支付处理方面，其大多数计划收取2.3%的佣金加每笔交易10美分（约人民币0.7元）。

6. Stripe

Stripe的商业模式基于接受大量支付选项。你可以在现有网站上运行Stripe API，让客户使用多种支付方式。

• 处理选项：Stripe处理广泛的支付方式。它可以处理信用卡、借记卡、所有主要的数字钱包（包括Google Pay、Apple Pay和支付宝）、BNPL，以及来自银行账户的ACH直接借记。它还支持接受国际信用卡。
• 费用：Stripe对在线购买收取2.9%的佣金加每笔交易30美分（约人民币2.1元）（国际交易额外收取1%的佣金）。面对面的支付收取2.7%的佣金和每笔交易5美分（约人民币0.36元）。

7. Chase Payment Solutions

作为美国最大的银行之一，摩根大通利用其雄厚的实力进入支付处理领域。每个支付处理器都需要一家银行来持有最终分配给商家的资金。Chase既充当支付处理器，又充当收单银行，这使得Chase Payment Solutions成为一体化的直接处理器。

• 处理选项：Chase Payment Solutions可以支持电子商务结账，也可以通过各种硬件产品处理带有实体卡的POS支付。该平台特别关注信用卡和借记卡支付。由于Chase自身就是收单银行，因此理论上可以比其他支付处理器更快地将款项分配给商家。
• 费用：Chase对每笔电子商务购买收取2.9%加25美分（约人民币1.8元）的费用。线下购买的费用稍低——2.6%的佣金加每笔交易10美分（约人民币0.7元）。

选择支付处理公司时需要考虑的因素

小企业主在选择支付处理公司时通常会考虑两件事：

• 财务。接受现金以外的任何支付方式都需要企业支付费用。因此，小企业主必须决定他们的销售收入中有多少可以用于支付处理费用。那些能够接受较高佣金以换取用户熟悉度的人可能会选择PayPal，而那些需要尽可能低佣金的人可能会倾向于Square。商家还可以为Clover和Shopify等公司提供的支持服务支付额外费用。这些基于订阅的模式提供的不仅仅是支付处理，但它们必须与商主的月度预算相符。
• 客户需求。为了避免在线卖家的最大痛点——加购但不结算，商家需要尽可能简化结账过程。这意味着接受多种不同形式的支付，尤其是信用卡和借记卡。通过接受先买后付的支付，卖家可能会吸引到年轻客户，这可以通过Shopify、Stripe和PayPal等平台进行处理。接受的支付类型越多，你能够接触到的客户就越多。