Kim są operatorzy płatności? Top 5 podmiotów przetwarzających płatności (2024)

Jeśli prowadzisz działalność detaliczną, prawdopodobnie oferujesz jakąś formę płatności bezgotówkowej. Według badań przeprowadzonych przez PolCard, 75% Polaków regularnie wybiera płatności bezgotówkowe. Aby sprostać tym oczekiwaniom, przedsiębiorcy muszą korzystać z operatorów płatności i rozumieć ich znaczenie. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak działają operatorzy płatności, co warto wziąć pod uwagę przy ich wyborze oraz które pięć firm przoduje w tej branży.

Kim jest operator płatności?

Operator płatności to dostawca usług, który zajmuje się obsługą płatności realizowanych kartami kredytowymi i debetowymi. Przesyła on dane z kart z punktu, gdzie klienci wprowadzają swoje informacje — czy to na terminalach kart, stronach transakcyjnych, czy też w specjalnych urządzeniach mobilnych — do odpowiednich instytucji finansowych uczestniczących w procesie płatności.

Operatorzy płatności pełnią również kluczową rolę w zapewnianiu bezpieczeństwa płatności online. Sprawdzają dostępność środków na kontach bankowych klientów oraz limity na kartach kredytowych. Dbają także o ochronę danych finansowych klientów, by zapobiec ich dostępowi przez osoby nieuprawnione.

Jak działa operator płatności?

Operator płatności to niewidoczny pośrednik, który finalizuje transakcje kartowe, przesyłając środki z konta klienta na konto sprzedawcy — często w mgnieniu oka. Oto, jak przebiega ten proces:

1. Klient podaje dane karty

Klient wprowadza dane karty, na przykład w terminalu sklepowym, na stronie płatności online, przez urządzenie mobilne lub za pomocą innej metody płatności.

2. Infrastruktura płatności obsługuje żądanie

Dane karty trafiają przez bramkę płatności do operatora płatności, który inicjuje transakcję, przekazując informacje do sieci bankowej lub sieci kart, jak Visa czy Mastercard, w celu autoryzacji. Następnie bank lub sieć kart informuje operatora, czy płatność została zatwierdzona czy odrzucona. Jeśli płatność jest zatwierdzona, transakcja zostaje zakończona, a w przypadku odrzucenia klient może wybrać inną metodę.

3. Przesyłanie pieniędzy

Po zatwierdzeniu płatności operator informuje bank klienta, aby przesłał środki do banku sprzedawcy. Przelew na konto sprzedawcy może nastąpić natychmiast lub w ciągu kilku dni roboczych, zależnie od operatora płatności i rodzaju konta. Następnie sprzedawca może przelać środki na swoje firmowe konto bankowe.

Top 5 firm zajmujących się przetwarzaniem płatności

Na rynku dostępnych jest wiele procesorów płatności, z których każdy właściciel firmy może skorzystać. Pięć z najlepszych usług to:

1. PayU

PayU to jeden z najpopularniejszych operatorów płatności w Polsce. Prowizje za transakcje wynoszą od 1,25%, w zależności od wybranej metody płatności i modelu współpracy. Umożliwia łatwe przyjmowanie płatności online, obsługując różnorodne metody, takie jak karty płatnicze, przelewy bankowe i BLIK. PayU zapewnia także zaawansowane narzędzia analityczne, które pomagają sprzedawcom śledzić transakcje i optymalizować procesy sprzedażowe. Dodatkowo, operator koncentruje się na bezpieczeństwie transakcji, co zwiększa zaufanie klientów do platformy.

2. Przelewy24

Przelewy24 cieszy się dużym uznaniem wśród polskich przedsiębiorców. Prowizje wynoszą od 1,29% do 3,2% w zależności od wartości i metody transakcji. Oferuje różnorodne metody płatności, w tym przelewy bankowe, BLIK oraz karty płatnicze, co zapewnia wygodę zarówno dla klientów, jak i sprzedawców. Platforma charakteryzuje się prostą integracją oraz wysokim poziomem bezpieczeństwa, co czyni ją atrakcyjnym wyborem dla e-commerce.

3. HotPay

HotPay to polski system płatności online, który oferuje szeroki wybór metod płatności dla sklepów internetowych i platform e-commerce. Wśród obsługiwanych opcji znajdują się przelewy online, BLIK, karty płatnicze, a także płatności ratalne. Platforma zapewnia bezpieczne i szybkie transakcje oraz wygodną integrację z e-sklepami, co pozwala firmom na łatwe przyjmowanie płatności od klientów. Prowizje wynoszą od 0,95% do 2,45%, w zależności od rodzaju transakcji i umowy.

4. Autopay

Autopay oferuje rozwiązania płatnicze, które automatyzują proces płatności, co jest szczególnie przydatne przy subskrypcjach i opłatach cyklicznych. Dzięki zastosowaniu tokenizacji i integracji z bankami oraz operatorami płatności, Autopay umożliwia wygodne płatności bez konieczności ręcznego potwierdzania każdej transakcji. Prowizje wynoszą od 0,99% do 1,4%. Rozwiązania Autopay są skierowane do firm, które chcą uprościć procesy płatnicze, oferując bezpieczne metody transakcji online.

5. Tpay

Tpay oferuje szeroki wybór metod płatności online dla sklepów e-commerce, np. BLIK, Visa, Google Pay i płatności ratalne. Dzięki integracji z Tpay sprzedawcy mogą umożliwić klientom szybkie i wygodne płacenie bez konieczności opuszczania strony sklepu. Platforma zapewnia również dodatkowe funkcje, jak odzyskiwanie koszyków oraz generowanie linków do płatności, co pomaga zwiększyć sprzedaż i minimalizować porzucanie koszyków. Prowizje wynoszą od 0,99% do 2,0% w zależności od wybranej metody płatności oraz wartości transakcji.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze operatora płatności

Wybierając operatora płatności, zwróć uwagę na strukturę opłat oraz możliwość przetwarzania transakcji w walutach międzynarodowych. Zastanów się nad kwestiami takimi jak:

• Czy obowiązuje jakaś opłata początkowa lub roczna?
• Jakie są koszty za transakcje oraz ewentualna miesięczna subskrypcja?
• Czy będziesz musiał kupić lub wynająć sprzęt do obsługi kart, taki jak terminale w sklepie?
• Czy pobierana jest opłata za połączenie z kontem sprzedawcy?
• Czy będziesz ponosić opłaty w przypadku obciążenia zwrotnego karty kredytowej?
• Czy będziesz musiał uiścić opłatę za weryfikację adresów klientów lub kodów pocztowych?
• Czy będziesz musiał uiścić opłatę za rozwiązanie umowy, jeśli zdecydujesz się przestać korzystać z usług operatora?
• Czy będziesz przyjmować płatności z zagranicy?

Jak znaleźć odpowiedniego operatora płatności dla swojej firmy

Jeśli Twoja firma przyjmuje płatności kartą, musisz skorzystać z usług operatora płatności. Należy jednak pamiętać, że nie ma jednego uniwersalnego rozwiązania. Jak pokazaliśmy wcześniej, istnieje wiele modeli i produktów, które można dostosować do potrzeb różnych firm, od małych lokalnych sklepów po duże platformy e-commerce.