소규모 비즈니스를 위한 최고의 결제 처리 소프트웨어 회사 6선

흔히 하는 자기 계발의 진리 중 하나는 우리가 받을 자격이 있다고 생각하는 사랑을 받는다는 말입니다. 장벽을 세우면 아무리 많은 애정이 당신에게 향하더라도 결코 낭만적인 성취를 얻을 수 없습니다.

로맨스를 꿈꾸는 사람들이 사랑을 받아들일 준비가 되어 있어야 하듯, 소규모 비즈니스도 결제를 받아들일 준비가 되어 있어야 합니다. 다행히도 비즈니스 소유주에게는 결제 처리 업체라고 불리는 공급 업체가 이 프로세스를 용이하게 할 것입니다. 물론 사랑을 받아들이는 것은 더 까다로운 문제입니다.

소규모 비즈니스를 위한 결제 처리란 무엇인가요?

결제 처리는 상품 및/또는 서비스에 대한 고객의 결제를 수락하는 중요한 비즈니스 기능입니다. 온라인 결제 처리에는 고객, 상인, 결제 프로세서, (온라인 거래를 위한) 결제 게이트웨이, 고객의 은행 또는 신용 카드 회사, 판매자 계정이 포함됩니다.

결제 처리는 효율적이고 안전하며, 저렴하고 사용자 친화적이어야 합니다. 신용 카드 결제, 직불 카드 결제 및 디지털 지갑 결제(예: Apple Pay 및 Google Pay)를 받으려면 비즈니스는 거래 관련 당사자 간에 소통하는 타사 결제 처리업체와 협력해야 합니다.

소규모 비즈니스를 위한 결제 처리를 선택할 때 고려해야 할 사항

결제 프로세서와의 파트너십을 맺는 궁극적인 목표는 관리 부담을 줄이면서 수익과 고객 만족도를 높이는 것입니다. 이러한 목표를 달성하기 위해 소규모 비즈니스 소유주는 거래 수수료, 가격 구조, 사용 편의성, 포함된 기능 및 고객 서비스의 품질을 평가합니다.

거래 수수료

신용 카드 거래는 일반적으로 직불 및 ACH 거래보다 판매자 수수료가 높지만, 많은 소규모 비즈니스는 고객에게 인기가 있기 때문에 신용 카드 결제를 허용합니다. 대부분의 신용 카드 처리 회사에서 ACH 및 직불 카드 거래도 처리하지만 신용 카드 결제가 매우 인기 있기 때문에 결제 프로세서는 신용 카드 프로세서라고 하는 경우가 많습니다.

당신의 비즈니스에서 신용 카드를 허용한다면, 신용 카드 거래 수수료 및 기타 변수에 특히 주의하세요. 예를 들어, 많은 신용 카드 결제 처리 회사는 대면 거래보다 온라인 신용 카드 결제에 더 높은 수수료를 부과합니다. 비즈니스에서 온라인 신용 카드 결제를 많이 받는다면, 이러한 유형의 거래에 대해 더 낮은 요금을 제공하는 소규모 비즈니스용 결제 프로세스 요금제를 찾아보세요.

가격 구조

다양한 결제 프로세서마다 가격 구조가 다르며, 가장 비용 효율적인 모델은 평균 거래량, 평균 거래 금액, 허용되는 결제 방식에 따라 다릅니다.

일반적인 신용 카드 결제 처리 가격 구조에는 고정 요금제와 인터체인지 플러스 요금제가 있습니다. 고정 요금 구조는 사용된 카드 유형에 관계없이 판매자에게 동일한 비율 요금(총 거래 비용의 비율로 계산됨)을 부과하는 반면, 인터체인지 플러스 가격 구조는 카드 유형에 따라 비용이 달라집니다.

일부 신용카드 결제 처리업체는 월 멤버십 요금을 부과하고 특정 거래당 수수료를 면제하는 구독 모델도 제공합니다. 거래량이 많은 비즈니스의 경우, 멤버십 요금제는 거래당 요금을 낮추는 비용 효율적인 방법을 제공할 수 있습니다.

좋은 고객 서비스

결제 솔루션은 당신과 당신의 고객 모두에게 사용하기 쉬워야 합니다. 또한 신뢰할 수 있어야 합니다. 신용 카드 처리기가 고장 나면 고객이 구매를 할 수 없게 되어 고객 관계가 손상되고 수익 창출이 중단될 수 있습니다. 많은 결제 프로세서에서 전화 또는 채팅을 통한 연중무휴 지원을 제공하므로, 질문이 있거나 문제가 발생하면 쉽게 도움을 요청할 수 있습니다.

강력한 판매자 지원을 제공하는 신용 카드 처리 회사를 선택하면 문제를 신속하게 해결하고 고객의 결제를 안정적으로 받을 수 있습니다.

단순성

카드 처리는 복잡하며, 많은 신용 카드 프로세서는 비즈니스에 도움이 될 수도 있고 그렇지 않을 수도 있는 추가 서비스와 추가 기능을 제공합니다. 예를 들어, 공급업체는 온라인 및 매장 내 결제 옵션, 결제 게이트웨이 및 물리적 또는 가상 터미널을 포함한 POS(Point-of-Sale) 시스템, 결제 처리 및 비즈니스 회계 처리를 간소화하는 데 도움이 되는 통합 판매자 계정, 판매 분석 또는 재고 관리를 위한 전문 소프트웨어를 모두 제공할 수 있습니다.

효율성을 극대화하고 비용을 최소화하려면 필요한 서비스를 제공하는 계획을 세우세요. 가능한 가장 간단한 결제 솔루션을 선택하면 처리 수수료가 당신이 아닌 경쟁업체에 혜택을 주는 서비스에 보조금을 지급하지 않도록 할 수 있습니다.

소규모 비즈니스를 위한 인기 있는 결제 처리 회사 6곳

많은 인기 있는 신용 카드 처리 회사는 소규모 비즈니스를 위한 결제 처리를 제공합니다. 기능과 장단점을 이해하면 비즈니스에 가장 적합한 결제 솔루션을 선택하는 데 도움이 될 수 있습니다.

1. 클로버

2012년에 출시된 Clover는 클라우드 기반 POS 시스템 및 매장 내 및 온라인 결제 처리 기술을 제공하는 판매자 서비스 제공업체입니다. Clover는 고정 요금제 가격 구조를 사용합니다. 대면 결제 시 거래 당 요금은 2.3%에서 2.6% + 10¢이며, 온라인 요금은 거래 당 3.5% + 10¢입니다.

기능

Clover는 직불 카드 및 신용 카드 처리 이상의 기능을 제공합니다. 추가 서비스는 다음과 같습니다.

• 모바일 장치 결제
• 무선 처리
• POS 시스템
• 가상 터미널
• 분석 및 보고
• 통합 판매자 계정
• 광범위한 앱 마켓플레이스

장점

Clover는 많은 기능을 제공합니다. 재고 관리 및 직원 일정을 지원하고, 통합 CRM으로 고객 관계를 관리하고, 판매자에게 고급 분석을 제공할 수 있는 결제 프로세서를 찾고 있다면 Clover가 여러분의 파트너가 될 수 있습니다.

단점

비용은 소규모 비즈니스의 결제 처리에서 중요한 고려 사항이며, Clover는 저렴하지 않습니다. 소프트웨어 월 구독료는 최대 69.95달러로, 많은 경쟁업체가 부과하는 것보다 높으며, POS 하드웨어는 49달러에서 1,649달러까지 다양하며, 소규모 비즈니스 소유주에게는 엄청나게 비쌀 수 있습니다.

2. Square

Square는 월 고정 요금제를 청구하지 않는 고정 요율 가격 구조로 운영되는 저렴한 결제 솔루션입니다. Square의 수수료는 대면 결제의 경우 2.6% + 10¢, 온라인 거래의 경우 2.9% + 30¢ 입니다. 

기능

Square는 소규모 비즈니스를 위해 고안된 다양한 기능을 제공합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• POS 시스템
• 무료 송장 발행 기능
• 무료 모바일 장치 카드 리더
• API 통합
• 분석
• 소매 및 음식점 전용 소프트웨어 솔루션

장점

가격은 Square 결제 시스템 애호가에게 주요 판매 포인트입니다. Square는 조기 해지, 활성화, 환불 또는 결제 거부 비용을 부과하지 않으며 월 가입 또는 PCI 준수 수수료를 부과하지 않습니다. 이는 결제 카드 산업 데이터 보안 표준(PCI DSS 또는 PCI라고도 함)이라는 결제 거래 보안 표준을 준수하기 위한 추가 요금입니다. 무료 POS 소프트웨어와 무료 모바일 장치 카드 리더도 함께 제공됩니다.

단점

Square는 고위험 판매자, 즉 신용 카드 회사에서 사기 또는 대량 반품의 위험이 높다고 선언한 판매자에는 적용되지 않습니다. 일부 결제 처리업체는 고위험 판매자에게 추가 요금을 부과하는 반면, Square 같은 다른 결제 업체는 전혀 협업하지 않습니다. Square는 또한 유료 요금제 옵션에만 연중무휴 고객 지원을 제공합니다.

3. Stax

Stax는 회원제 스타일의 판매자 계정 제공업체로, 매월 99달러에서 199달러 사이의 구독료, 환전 수수료, 거래 당 8¢~15¢의 거래 수수료를 부과합니다.

기능

Stax는 다음과 같은 다양한 판매자 서비스를 제공합니다.

• 연중무휴 고객 서비스
• POS 시스템
• 실물 신용 카드 단말기
• 무료 가상 터미널
• 결제 게이트웨이
• 당일 자금 조달 옵션
• PCI 규정 준수
• 통합 판매자 계정

장점

Stax는 24시간 고객 서비스와 당일 입금 옵션을 제공합니다. PCI 규정 준수 기능도 포함됩니다. Stax의 교환 플러스 가격 구조에는 추가적인 퍼센트 기반 처리 수수료가 포함되어 있지 않기 때문에 많은 양의 거래를 처리하는 비즈니스에 비용 효율적인 옵션이 될 수 있습니다. Stax는 계약 약정도 요구하지 않습니다.

단점

Stax는 월 99달러에서 199달러의 고정 요금 구독을 요구합니다. 따라서 월 거래량이 적은 비즈니스에는 적합하지 않습니다. Stax는 또한 고위험 판매자들과는 협력하지 않습니다. 

4. Stripe

Stripe는 고정 요금제 가격 구조를 사용하는 신용 카드 처리 회사로, 온라인 결제 시 2.9% + 5¢, 대면 거래 시 2.5% + 30¢를 부과합니다.

기능

Stripe의 기능은 소매 및 전자상거래 회사 모두에 맞춰져 있습니다. 주요 기능은 다음과 같습니다.

• 가상 터미널
• 물리적 터미널
• 대규모 플랫폼 및 확장 라이브러리
• 국제 결제 및 135개 이상의 통화 허용
• 연중무휴 고객 서비스
• 통합 청구 및 송장 발행

장점

Stripe는 월 구독료, 설치 비용 없이 연중무휴 고객 서비스를 제공합니다. 또한 135가지 다양한 통화로 결제를 허용하고 현재 판매 분석, 재고 관리, 고객 관리 및 세금 계산 도구를 포함하여 다양한 확장을 제공하고 있습니다. Stripe 플랫폼에는 송장 및 청구 기능도 포함되어 있습니다.

단점

Square와 마찬가지로 Stripe는 위험도가 높은 판매자와는 협력하지 않습니다. 또한 Stripe의 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API)는 다른 경쟁사 플랫폼보다 더 많은 소프트웨어 개발 기술도 필요로 합니다.

5. Payment Depot

이 멤버십 기반 판매자 계정 제공업체는 7¢~15¢ 범위의 거래 당 수수료와 교환 수수료를 부과합니다.

기능

Payment Depot은 수많은 기능이 있는 판매자 서비스 공급업체입니다.

• 무료 가상 터미널
• 물리적 카드 터미널
• 연중무휴 고객 서비스
• PCI 규정 준수
• 결제 게이트웨이
• 통합 판매자 계정

장점

Payment Depot은 위험 부담 없는 90일 평가판을 제공하며 판매자에게 취소 수수료를 부과하지 않습니다. 또한 PCI 규정 준수 및 연중무휴 고객 서비스를 제공합니다. 교환 플러스 가격 구조를 사용하는 다른 결제 처리업체와 달리 Payment Depot은 대면 거래에 비해 온라인 거래에 더 큰 비용을 청구하지 않습니다. 대신 Payment Depot은 계획 유형별로 거래 비용을 결정합니다. 예를 들어, 월 79달러의 요금제는 거래 당 환전 수수료에 15¢를 더하지만, 월 199달러의 요금제는 거래 당 환전 수수료 + 7¢를 부과합니다.

단점

Payment Depot은 고위험 판매자와는 협업하지 않으며, 멤버십 기반 가격 책정은 월간 신용 카드 소득이 낮은 비즈니스에는 적합하지 않습니다. 저렴한 요금제에는 월간 최대 거래 한도도 포함되어 있습니다.

6. Helcim

Helcim은 환전 수수료와 총 거래 비용의 0.3%, 대면 결제 및 환전 수수료의 거래당 8¢, 총 거래 비용의 0.05%에 키 입력 거래의 25¢를 더한 판매자 계정 제공업체입니다.

기능

전체 서비스 판매자 계정 제공업체로서, Helcim은 다음과 같은 다양한 결제 처리 기능을 아우릅니다.

• PCI 규정 준수
• 월간 수수료 없음
• 통합 판매자 계정
• 가상 터미널
• POS 시스템
• 모바일 장치 처리

장점

Helcim은 월 구독료, 설치 비용, PCI 준수 비용 또는 취소 수수료를 부과하지 않습니다. 또한 월 25,000달러 이상의 거래를 처리하는 기업에 대한 할인을 제공합니다.

단점

Helcim은 고위험 판매자와 협력하거나 연중무휴 지원을 제공하지 않습니다. 거래량 할인은 Helcim을 거래량이 적은 비즈니스보다 거래량이 많은 비즈니스에 적합하기도 합니다.