スタートアップ向けビジネスローン12選：資金調達の方法

新しいビジネスを始めるには優れたアイデアが必要ですが、スタートアップをスケールアップするには、時間とお金が必要です。新規事業のためにスタートアップビジネスローンを取得することは、良好な個人的信用や業界経験がない場合、確立されたビジネスのために借りるよりも難しいことが多いです。しかし、多くの起業家は、さまざまな資金調達の方法を活用して成功を収めています。

この記事では、ビジネスを支援するための主要なスタートアップビジネスローンと資金調達の方法について紹介します。

ビジネスローンを活用して資金調達

スタートアップビジネスローンとは、特定の種類のローンではなく、新しいビジネスを開業するために使用されるあらゆるタイプのローンを指します。ビジネスオーナーは、この資金を使って製品やサービスの開発、従業員の雇用、スペースや設備のリース、マーケティングへの投資、在庫の購入を行うことができます。スタートアップローンは、すでに営業を開始しているが、まだ初期段階にあるビジネスへの資金も含まれることがあります。

これらの小規模ビジネスローンは、一般的にビジネスクレジットや高い収益を必要としません。なぜなら、貸し手は新しいアイデアを支援するためにお金を貸していることを理解しているからです。ただし、あなたの個人信用や業界での経験は、適格性やローン条件に影響を与える可能性があります。また、ビジネスを支えるためにさまざまな資金調達の方法を利用することもできます。

スタートアップローンで資金調達すべき4つの理由

スタートアップビジネスローンを通じて資金調達が必要な状況は多岐にわたります。以下は、その一部です。

• 在庫の購入：スタートアップローンを利用することで、ベストセラー商品を常に在庫し、まとめ買いの割引をロックインし、新しい製品ラインを探求し、サプライチェーンの管理を強化できます。
• マーケティング：SEOの最適化、インフルエンサーとのコラボレーション、リワードプログラムや紹介プログラムの開始、ソーシャルメディアや検索エンジンでの有料マーケティングへの投資を行う際に、スタートアップローンは役立ちます。
• 製品開発：プロトタイプを作成し、市場調査に投資し、新しい製品やコレクションを立ち上げるための資金を得ることで、製品アイデアを実現できます。
• 人材獲得：専門家や契約者を雇い、優秀な候補者を競争し、優れた従業員を昇進させ、チームの専門的成長を促進する新しい方法を探ることができます。

資金調達のためのスタートアップビジネスローン12選

1. 自己資金
2. 友人や家族からの資金調達
3. 中小企業庁のローン
4. 地域ビジネスの資金調達
5. クラウドファンディング
6. 小規模ビジネス助成金
7. 資産担保融資
8. ビジネスラインオブクレジット
9. オンライン定期ローン
10. 設備資金調達
11. 請求書ファイナンス
12. ビジネスクレジットカード

1. 自己資金

多くの新しい小規模ビジネスオーナーは、個人ローンを利用したり、貯金を切り崩したりしてビジネスを資金調達します。無担保ローン、ビジネスクレジットカード、第二の住宅ローン、または退職金口座を担保に借りることができるかもしれません。

これらのオプションは、ビジネスローンの資格を得るのが難しい場合や、投資家に一部を売却する代わりにビジネスを完全に所有したい場合に役立ちます。ただし、個人資産や貯金を危険にさらす可能性もあります。

2. 友人や家族からの資金調達

友人や家族から資金を調達することも考えられます。その対価として、所有権の一部を返済するか、ビジネスの一部を購入してもらい、成功した場合に利益を還元することを提案できます。

友人や家族は信用調査を要求しないかもしれませんし、他の貸し手よりも良い条件を提示してくれることがあります。しかし、ビジネスが失敗し、ローンを返済できない場合、個人的な関係にどのような影響があるかを考慮する必要があります。

3. 中小企業庁のローン

例えば米国では、ほとんどのSBA（中小企業庁）ローンを直接提供していませんが、参加している貸し手が提供するローンを部分的に保証しています。ビジネスの種類や資金の使用用途に応じて、さまざまなタイプのSBAローンに申し込むことができます。

申し込みおよび承認プロセスは長くなることがありますが、保証があることで、優遇条件で大きなローンを取得しやすくなります。

• SBA 7(a) ローンプログラムは最も人気があり、最大500万ドル（約約7.7億円）の資金を提供します。
• SBA 504 ローンプログラムは、不動産や設備の購入に適しています。
• 7(a) Community Advantage ローンプログラムは、サービスが行き届いていない市場のビジネス向けです。
• SBAマイクロローンプログラムは、ビジネスを開始または拡大するために最大5万ドル（約750

万円）を提供します。

SBAは、参加している貸し手を見つけたり、特定のニーズに基づいてローンオファーを比較したりするための貸し手マッチングツールも提供しています。

4. 地域ビジネスの資金調達

地域の信用組合、コミュニティバンク、非営利団体からの昔から存在しているビジネスローンを探すこともできます。

金利、条件、要件は貸し手によって異なりますが、規模の小さい貸し手は、大手銀行やオンライン貸し手よりも、個人に協力的であることが多いです。一部の貸し手は、SBAプログラムに類似した地域または州のローン保証プログラムにも参加しています。

5. クラウドファンディング

オンラインのクラウドファンディングプラットフォームを利用することで、キャンペーンを組織し、見知らぬ人や知人から資金を調達できます。クラウドファンディングには、債務、エクイティ、寄付、リワードの4つの一般的なタイプがあります。

エクイティの場合、ビジネスの一部に対して資金を調達しますが、ローンや債券の場合は、返済が必要な債務を負うことになります。GoFundMeキャンペーンのような寄付型クラウドファンディングは、スタートアップにはあまり利用されません。なぜなら、返礼として提供できるものがほとんどないからです。

しかし、寄付者に対してビジネスの製品やサービスを提供するリワードベースのキャンペーンを検討することができます。

6. 小規模ビジネス助成金

企業、地方、州、連邦の小規模ビジネス助成金は、返済の必要がないため非常に良い選択肢です。ただし、ビジネスは助成金提供者の目標に合致する必要があり、競争の激しい申請プロセスがあるかもしれません。

Grants.govは、連邦の小規模ビジネス助成金を見つけるための良い出発点です。また、地元の小規模ビジネス開発センターから、助成金や資金調達、ビジネス運営に関する個別のアドバイスを受けることができます。

7. 資産担保融資

既存のビジネス資産を担保にしてローンを組むこともできます。このタイプの融資は、強力な財務状況がない場合でも、不動産や売掛金、在庫などの資産を持っている場合に役立ちます。ローンの金額は、資産の評価額の一定割合であることが一般的です。

たとえば、貸し手はあなたの設備の70%や売掛金の80%に相当する金額のローンを提供することがあります。資金を使用して即時の運営コストをカバーし、注文を履行しながらローンを返済することができます。

8. ビジネスラインオブクレジット

ビジネスラインオブクレジットは、スタートアップに対して継続的な資金へのアクセスを提供します。ローンとは異なり、全額を一度に受け取ることはありません。代わりに、限度額内で必要な金額を引き出すことができます。借りた金額に対してのみ利息を支払うため、定期ローンよりも柔軟性があります。

9. オンライン定期ローン

オンラインビジネスローンは、通常、定期ローンであり、ローンを受け入れたときに全額を受け取り、その後、定められた期間にわたって月々の返済を行います。

オンラインローンは、従来のローンよりも資格要件が緩やかで、申請プロセスが迅速であることが多く、銀行口座に接続して分析するなどの現代的な手法を用いて資格を判断することがあります。

いくつかのオンラインローンは、ビジネスを開始してから6か月または3か月のスタートアップに対しても、クレジットラインを提供しています。

10. 設備資金調達

設備資金調達は、ビジネスが運営に必要な設備や機械を取得するために特別に設計されたローンの一種です。

貸し手は通常、設備を直接購入するための資金を提供します。設備自体がローンの担保となります。したがって、借り手がデフォルトした場合、貸し手は損失を回収するために設備を押収できます。これにより、スタートアップは運転資金を拘束せずに資産を取得できます。

11. 請求書ファイナンス

請求書ファイナンス、または売掛金ファイナンスは、スタートアップが未払いの請求書を活用して資本にアクセスできるようにします。貸し手は、未収請求書の価値の一定割合をビジネスに前払いします。顧客が請求書を支払うと、貸し手は手数料を差し引いた残りの金額を解放します。

請求書ファイナンスローンの返済条件は異なりますが、通常は顧客の支払いのタイミングに関連しています。顧客が請求書を支払うと、貸し手は前払いした金額と手数料を総額から差し引きます。

12. ビジネスクレジットカード

ビジネスクレジットカードは、個人用クレジットカードと似ていますが、ビジネス専用に設計されています。ビジネスは、Shopify Credit（英語のみ）のような全額支払いカードを使用して、購入、経費の追跡、キャッシュフローのギャップをカバーするための回転クレジットラインへのアクセスを行うことができます。

ビジネスクレジットカードを使用することで、個人の経費とビジネスの経費を分けやすくなり、ビジネス支出カテゴリに合わせた報酬プログラムを活用できます。

スタートアップビジネスローンでの資金調達方法

アイデアを実現するために、複数回の資金調達が必要になることがありますが、具体的な手順は選択したオプションによって異なります。しかし、基本的なステップは、ピッチの準備、資格の確認、申請時の適格性の確認から始まります。

1. ビジネスプランを作成する

貸し手は、新しいビジネスに伴う課題や機会がきちんと考慮されているかどうかを知りたがっています。ビジネスプランを作成することは、そのための素晴らしい方法です。

ビジネスプランは、会社の目標、達成するための戦略、そしてそれを達成するためのタイムフレームを示す戦略的な文書です。ビジネスを運営した経験や業界での経験に関する関連情報を含めることを忘れないでください。

ビジネスプランには以下のセクションが含まれるべきです。詳細についてはこのビジネスプラン作成ガイドを参照してください。

• エグゼクティブサマリー
• 会社の説明
• 市場分析
• 組織と管理
• 製品またはサービスライン
• マーケティングと販売戦略
• 資金調達のリクエスト
• 財務予測

2. 個人信用を評価する

個人信用は、資金調達の資格や受け取る金利、条件に影響を与える可能性があります。多くの無料アプリや金融口座を利用して、無料で信用スコアを確認できます。自分の立ち位置を確認し、信用スコアを改善するためにできることを見つけましょう。

信用報告書に不正確な情報や赤旗がある場合は、それを修正するか、その影響を軽減する手続きを行ってください。エラーに異議を唱えたり、債務を返済したり、必要に応じて債権者と和解交渉を行ったりします。今後は、請求書を期限通りに支払い、クレジットカードの残高を低く保ち、不必要なクレジットアカウントを開かないようにしましょう。

3. ビジネスクレジットを構築する

ビジネスにも信用プロファイルがあります。ビジネスのために別の信用プロファイルを確立することで、貸し手からの信頼性を高め、資金調達へのアクセスを改善できます。

最初のステップは、ビジネスを登録し、雇用者識別番号（EIN）を取得して公式にすることです。その後、ビジネス名の下で銀行口座を開設したり、クレジットカードを取得したりできます。

4. 異なる種類のローンを比較する

上記のオプションから資金調達の種類を絞り込んだら、その資金を提供する貸し手を見つける必要があります。必要な金額、必要な時期、返済可能な金額を考慮しながら、オプションを確認し、潜在的な貸し手を分析します。

5. スタートアップローンに申し込む

申し込む準備が整いました！申請時に必要な財務諸表、税務申告書、ビジネスライセンスを手元に用意しておくと便利です。

適格性および申請要件を確認し、複数の貸し手や組織に申し込みます。受け取ったオファーを比較して、どれが最適かを判断します。この段階で交渉を行い、最良の条件を確保します。