Selbstständig machen ohne Eigenkapital: So meisterst du es!

Ein eigenes Business aufzubauen, ohne dafür Geld investieren zu müssen, mag zunächst sehr unrealistisch klingen. Dabei ist das Selbstständig machen ohne Eigenkapital keinesfalls unmöglich. Im folgenden Beitrag erklären wir dir, wie es funktionieren kann, stellen dir Finanzierungsalternativen vor und geben dir 12 Geschäftsideen mit auf den Weg, für welche kein Eigenkapital nötig ist.

Förderungen für Existenzgründer:innen

Unabhängig davon, für welches Geschäftsmodell oder welche Finanzierungsmethode du dich entscheidest, solltest du zunächst prüfen, ob du einen staatlichen Zuschuss oder eine Förderung beantragen kannst. Gerade für Gründerinnen und Gründer, die den Weg aus der Arbeitslosigkeit in die Selbstständigkeit suchen, gibt es Förderprogramme, mit denen du finanzielle Engpässe in der Gründungs- und Anfangsphase überbrücken kannst. Bevor du dich jedoch für einen Kredit entscheidest, ist es immer sinnvoll, sich bei verschiedenen Banken über den günstigen Gründerkredit zu informieren. Darüber hinaus hast du die folgenden Möglichkeiten. 

KfW Gründerkredit

Liegt dein Kapitalbedarf bei bis zu 100.000 Euro, kannst du den ERP Gründerkredit - StartGeld der KfW-Bank beantragen. Dieser erfordert nämlich kein Eigenkapital, sondern die fachliche und kaufmännische Qualifikation der Gründer:innen steht im Mittelpunkt. Dieser Gründerkredit hat eine Laufzeit von fünf oder zehn Jahren, eine tilgungsfreie Zeit von einem oder zwei Jahren und einen festen Zinssatz. Für größere Finanzierungssummen bis 10 Mio. Euro bietet die KfW neben StartGeld weitere Optionen an, wie das ERP-Kapital für Gründung und den ERP-Gründerkredit - Universell.

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Fördermittel von Bürgschaftsbanken

Kreditinstitute unterscheiden bei der Kreditaufnahme zwischen „Refinanzierung“ und „Kreditrisiko“. Für Gründer:innen wird es oft zum Problem, eine entsprechende Risikoübernahme nachzuweisen. Eine Möglichkeit wäre hier die Bürgschaft einer Bank, die bei allen Kreditinstituten als vollwertige Sicherheit akzeptiert wird.

Bürgschaftsbanken sind privat organisierte und staatlich unterstützte Förderbanken. Ziel ist die Finanzierungsunterstützung für Unternehmen und Freiberufler:innen. Zudem hat jedes Bundesland eine eigene Bürgschaftsbank, die bei der Gründung eines Unternehmens die risikoübernehmende Funktion im Kreditgeschäft erfüllen kann. In anderen Worten: Wenn du als Gründer:in deinen Kreditverpflichtungen nicht mehr nachkommen kannst und andere Sicherheiten bereits verwendet wurden, springt die Bürgschaftsbank ein und zahlt.

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Nachrangdarlehen einer Beteiligungsgesellschaft

Mit dem Nachrangdarlehen einer Beteiligungsgesellschaft kannst du eine 100-prozentige Haftungsfreistellung erhalten. Bei mittleren Beteiligungsgesellschaften handelt es sich um Selbsthilfeeinrichtungen der örtlichen Wirtschaftsverbände und Kammern, Versicherungen und Banken sowie Fördereinrichtungen der Bundesländer. Sie unterstützen vielversprechende Geschäftsideen mit Kapital und Know-how. Bei der Rückzahlung dieses „öffentlichen Darlehens“ werden unabhängig von Sicherheiten und Risikobewertung großzügige Sonderkonditionen wie tilgungsfreie Jahre und niedrige Zinsen gewährt.

Finanzierung mit Fremdkapital

Neben den beschriebenen Förderungen für Existengründer:innen haben Selbständige außerdem die Möglichkeit, die Unternehmung mit Fremdkapital zu finanzieren.

Investor:innen

Die bekannteste Methode zur Beschaffung von Fremdkapital ist die finanzielle Unterstützung durch Investor:innen. Um potenzielle Geldgeber:innen davon zu überzeugen, in dein Geschäftsmodell zu investieren, musst du deine Idee gut präsentieren.

Business Angels

Eine andere Option ist, einen sogenannten Business Angel für dich zu gewinnen. Meistens handelt es sich dabei um erfolgreiche Gründer:innen, die bei einer Beteiligung an jungen Unternehmen beratend zur Seite stehen und ihr Netzwerk zur Verfügung stellen. Das würde neben dem Kapital sogar noch einen weiteren Vorteil mit sich bringen: Du würdest gleichzeitig vom Know-How des Business Angel profitieren.

Stille Teilhabende

Stille Teilhabende möchten im Austausch für ihre finanzielle Beteiligung immer über die Entwicklungen in deinem Unternehmen informiert werden.  Du müsstest also dazu bereit sein, ihnen in regelmäßigen Abständen einen Bericht über die derzeitigen Geschäftszahlen, den Fortschritt und wichtige Entwicklungen zukommen zu lassen. Im Gegensatz zu mitwirkenden Teilhabenden haben Stille kein Mitspracherecht, sodass du noch immer alle Unternehmensentscheidungen eigenständig treffen kannst.

Sonstige Finanzierungsmöglichkeiten

Wenn du nicht mit Investor:innen zusammenarbeiten möchtest, stehen dir außerdem die folgenden Finanzierungsmöglichkeiten zur Verfügung:

Crowdfunding

Crowdfunding bezeichnet eine Methode der Kapitalbeschaffung, bei der du dein Geschäftsvorhaben von einer sogenannten „Crowd“ finanzieren lässt. Als Projektinitiator:in legst du ein Finanzierungsziel fest, welches du mithilfe der Crowd erreichen möchtest. Bei dieser Finanzierungsmöglichkeit ist eine Kampagne ausschlaggebend für den Erfolg. Denn Menschen sind eher dazu geneigt, ein Projekt zu unterstützen, wenn sie die Idee auch wirklich interessant finden.

Crowdlending

Crowdlending funktioniert im Prinzip ganz ähnlich wie Crowdfunding. Startups haben die Möglichkeit, durch mehrere kleine Einzelbeträge von Privatpersonen das Kapital aufzubringen, das sie zur Finanzierung des Unternehmens benötigen. Anders als beim Crowdfunding ist der finanzielle Beitrag keine Investition, sondern ein Darlehen. Das Kapital muss also zurückgezahlt werden.

Freund:innen und Familie fragen

Der Gedanke ist nicht sonderlich weit entfernt, zuerst bei der Familie oder Bekannten nach Geld zu fragen, wenn man selbst nicht das nötige Startkapital parat hat. Allerdings wird das eher nicht empfohlen. Gerade in der Gründungs- und Anlaufphase ist die Rückzahlung nämlich sehr schwierig, was wiederum zu Spannungen zwischen Freund:innen und der Familie führen kann. Entscheidest du dich dennoch für diese Finanzierungsmöglichkeit, solltest du das Darlehen vertraglich regeln.

Auf Eigentum und Wertanlagen zugreifen

Eine weitere Möglichkeit ist, Versicherungen oder Vermögen in Form von Immobilien und Kapitalanlagen als Eigenkapital zu belasten. Bei Banken kommt diese Form der Sicherheitseinlage in der Regel gut an. Denn bei einer ausreichend hohen Versicherungssumme oder einem Wohneigentum können dir Kredite gewährt werden.

Bootstrapping

Für das sogenannte Bootstrapping müssen Gründer:innen viel Disziplin an den Tag legen und einen strikten Zeit- und Budgetplan einhalten. Dieses Finanzierungsmodell sollte nur genutzt werden, wenn möglichst schnell nach der Gründung Gewinne erwirtschaftet werden können. Denn der Grundsatz ist hierbei, auf eine externe Finanzierung zu verzichten und stattdessen eigene Ausgaben herunterzuschrauben und gleichzeitig die Einnahmen schnellstmöglich zu maximieren.

Obwohl diese Art der Finanzierung sehr anspruchsvoll ist, bringt sie auch einige Vorteile mit sich. Unternehmer:innen lernen gleich von Beginn an, sparsam zu wirtschaften und sich auf die wesentlichen Kennzahlen zu konzentrieren. Das hat zur Folge, dass die Unternehmen in der Regel relativ schnell wachsen, was wiederum potenzielle Investor:innen beeindruckt.

Lesetipp: Erfahre, warum der Großhandel für Wiederverkäufer so gefragt ist und entdecke 10 Großhandelsplattformen, von denen Reseller ihre Ware beziehen können.

Geschäftsideen ohne Eigenkapital

Du siehst: Selbstständigkeit ohne Eigenkapital kann funktionieren. Im Folgenden stellen wir dir noch 12 Geschäftsideen vor, mit denen Gründungswillige den Kapitalbedarf für die Unternehmensgründung abdecken können.

Lesetipp: Mit den richtigen Online-Shop-Ideen wird dein Traum vom eigenen Unternehmen wahr. Starte jetzt mit unseren Tipps!

#1 Online-Business eröffnen

Sich selbstständig machen ohne Eigenkapital kann im Online-Bereich besonders gut funktionieren. Ein Grund dafür ist, dass nebenberuflich gestartet werden kann. Ein Onlineshop ist nicht an Öffnungszeiten gebunden, weswegen ihm sich auch nach der hauptberuflichen Tätigkeit noch gewidmet werden kann. Darüber hinaus kannst du als Kommissionsverkäufer:in auftreten, wodurch zusätzliche Kosten für die Produktbeschaffung entfallen.

#2 Business-Partner:in werden

Wenn du statt mit Eigenkapital mit dem nötigen Know-How glänzen kannst, könnte es für dich die genau richtige Option sein, Business-Partner:in zu werden. Dieses Modell der Gründungspartnerschaft ist oft bei Startups zu finden.

#3 Franchise-Unternehmen gründen

Auch vielmehr von persönlichen Fähigkeiten als vom finanziellen Hintergrund abhängig ist eine Franchisepartnerschaft. Dieses Modell läuft so ab, dass sich Interessierte als Lizenznehmende bei Franchisegebenden bewerben und sich mit etwas Glück so schon bald selbstständig machen können.

#4 Onlinekurse anbieten

Ein weiterer Weg, um sich ohne Eigenkapital selbstständig zu machen, ist der, Onlinekurse anzubieten. Wenn du dich also in irgendeinem Bereich sehr gut auskennst, könntest du Videokurse oder Tutorials anbieten.

#5 Dropshipping betreiben

Auch für Dropshipping-Angebote ist kaum Startkapital nötig. Da sich deine Waren bei einem entsprechenden Dienstleistungsunternehmen befinden, kannst du eine Menge Geld sparen. Darüber hinaus besteht hierbei nicht die Gefahr, dass manche deiner angebotenen Artikel zu sogenannten Ladenhütern werden.

Lesetipp: In diesem Beitrag findest du unseren ultimativen Dropshipping-Guide, der übrigens stetig aktualisiert wird.

#6 Hochzeitsplaner:in werden

Besitzt du das nötige Organisationstalent, dann könntest du dir auch überlegen, Hochzeitsplaner:in zu werden. Du kannst dabei ohne Eigenkapital starten und sammelst wertvolle Arbeitserfahrung, die du immer weiter ausbauen kannst.

#7 Grafiken designen

Grafikdesigner:innen sind gefragt wie nie. Sie entwerfen Visuals, Infografiken und vieles mehr und bieten damit ein weites Betätigungsfeld. In der Regel ist es von Vorteil eine entsprechende Ausbildung absolviert zu haben, wenn du dich in diesem Bereich selbstständig machen möchtest. Allerdings gelingt es auch talentierten Quereinsteiger:innen, mit Grafikdesign ein eigenes Business aufzubauen.

Lesetipp: Erfahre, wie du in 9 Schritten dein eigenes Unternehmen gründen kannst.

#8 Einen Blog starten

Mit etwas Schreibtalent und Expertise in einem bestimmten Bereich, kannst du ohne großen Kapitalaufwand einen eigenen Blog erstellen, der sich auf verschiedenste Weisen monetarisieren lässt. Wenn du Produkte vorstellst, könntest du beispielsweise Affiliate-Partnerschaften nutzen, um deine Arbeit zu finanzieren. So generiert dir einmal erstellter Content ein passives Einkommen. Da es praktisch für jede Nische ein Publikum gibt, sind dem Themenspektrum keine Grenzen gesetzt. Allerdings erfordert ein Blog einiges an Arbeit und Zeitaufwand, eh er die nötige Sichtbarkeit hat und auch tatsächlich etwas abwirft.

#9 Fahrdienst mit Kundenfahrzeugen

Eine weitere Option für das Selbstständig machen ohne Eigenkapital wäre, dass du einen Fahrdienst anbietest. Dafür brauchst du noch nicht einmal selbst ein Auto. Dein Job könnte es sein, deine Kundschaft zu Events, zum Flughafen oder Ähnlichem zu chauffieren und ihr Fahrzeug anschließend wieder zuhause abzustellen. Natürlich sollte dein Service günstiger sein als ein Taxi oder andere Vorteile mit sich bringen, damit du Erfolg hast.

#10 Biete haushaltsnahe Dienstleistungen an

Auch mit haushaltsnahen Dienstleistungen kannst du ohne nennenswerten Kapitaleinsatz in die Selbständigkeit starten. Dafür eignen sich beispielsweise Putz- und Gartenarbeiten. Zu Aufträgen kommst du über Agenturportale, Kleinanzeigen oder Jobbörsen. Du musst hierbei jedoch mit einer starken Konkurrenz rechnen.

#11 Fotografie

Als Fotograf:in benötigst du zum Start nicht viel mehr als eine Kamera. Wenn du diese bereits besitzt, kann es ganz ohne Startkapital losgehen. Denn es bedarf nicht immer eines vollausgestattetes Studios, um als Fotograf:in durchzustarten. Du könntest stattdessen beispielsweise im Bereich der Hochzeitsfotografie beginnen. Wenn du jedoch lieber Fotos von der Natur schießt, könntest du diese z. B. auch in deinem eigenen Onlineshop anbieten.

#12 Catering

Mit einem Coffee- oder Waffle-Bike könntest du Franchisenehmer:in werden. Beides sind mobile Verkaufsstände, die du zum Verkauf von Kaffee- oder Waffelspezialitäten auf der Straße oder bei Events nutzen kannst. Beide Modelle erfordern zwar Investitionen, benötigen aber kein eigenes Startkapital. Da es sich um ein Franchise handelt, ist die Marke bereits bekannt, und wenn du ein solches Unternehmen gründest, erhältst du viel Unterstützung von den Franchisenehmenden.

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Fazit

Wir halten fest: Selbstständig machen ohne Eigenkapital ist möglich! - Auch wenn es nicht ganz einfach ist. Entweder du entscheidest dich für ein Unternehmen, das du ganz ohne Startkapital gründen kannst, oder du wählst aus einer der zahlreichen  Finanzierungsalternativen die passende Strategie für dich aus. In jedem Fall solltest du deinen Businessplan gut durchdenken und genügend Rücklagen zur Verfügung haben, falls deine Idee nicht gleich so gelingt, wie du es geplant hast.